在當前的經濟環境下，企業融資確實變得比較困難，尤其是對於中小企情況更明顯。香港金融管理局（金管局）今年3月推出九項措施來緩解中小企融資困境，措施包括要求銀行不對那些還款正常，但抵押品價值下跌的客戶追收差額，另外亦有多項措施協助中小企獲取銀行融資，讓他們持續發展，作為一個「逆周期措施」。
然而，措施推出之後，不少市場聲音都指措施並沒有達到預期的效果，仍有不少銀行向中小企追收貸款的個案。金管局於是在2024年8月，進一步成立「中小企融資專責小組」，成員包括金管局和16間活躍於中小企貸款市場的銀行，小組旨在跟進3月推出的九項措施是否妥善落實，確保持續和貫徹執行早前推出的九項措施，並向市場、尤其是中小企傳遞出正面的信息。
新措施獲銀行界高層重視
小組成立之後，銀行界高層已採取了一些行動，目的都是希望每間銀行都採取更包容的態度來處理中小企融資，使得資金鏈不會斷裂。
早年我曾在銀行工作，就讓我暫時代入銀行信貸經理的角色去看看這件事。事實上，即使銀行高層在政策上說對中小企放款時可以寬鬆一些，但最後實際與借款人接觸的還是信貸經理，他們會根據客戶的業務狀況、整體經濟情況，以及抵押品的價值來決定是否放款。最重要的是，信貸經理需要看得到客戶業務的前景，因為這直接影響到他們能否收回貸款。由於信貸經理擔心貸款一旦收不回來，有可能會影響到自己的晉升機會，所以他們在面對前景不明朗的客戶時往往會趨於保守，不願意放款。這就造成了銀行放款政策與實務之間的落差。
借款人應多分享業務計劃
為了解決這一問題，我會建議所有借款人，無論是中小企甚至大企，在向銀行申請貸款時都盡可能提供詳細的業務計劃，因為銀行非常關注客戶的還款能力，所以借款人如果能與銀行分享更多業務計劃，增強銀行對其還款能力的信心，那麼獲得貸款的可能性就會增加。
最後，金管局的「中小企融資專責小組」設有熱線電話：28781199，如果企業在融資時遇上困難，可試打這個電話，相信可以得到適當的幫助。
刊於文匯報